保険Insurance Design

保険商品を正しくご理解いただき、
ムダのない保障でゆとりある暮らしを設計します。

「保険に加入していると何となく安心」「よく分からないけど勧められたから加入した」ご自身やご家族に必要な保障を理解し、不要な保障をなくすことが大切です。リーファスでは、お客様の親身になって保険選びのサポートをいたします。

保険選びのポイント

その1

公的保険の役割適切な備えをするために、
まず公的保険の役割を知りましょう。

民間保険を選ぶ際の前提として、「公的保険では不足する万が一の備えを民間保険で補う」ということを覚えておきましょう。
公的保険(医療保険制度)では、医療費の3割(場合によっては1割)が自己負担となるだけでなく、ひと月の医療費が高額となった場合に一部負担で済む「高額療養費制度」のほか、一定条件下で介護サービスを1割程度で受けることが可能な「介護保険制度」、老後の生活費の基盤となる「年金保険制度」など、多種多様な保険制度が存在します。
特に「高額療養費制度」への理解が重要です。高額療養費制度とは、医療機関や薬局の窓口で支払った額(入院時の食費負担や差額ベッド代等は含まず)が、ひと月(月の初めから終わりまで)で上限額を超えた場合に、その超えた金額を支給する制度です。

公的医療保険 公的介護保険 公的年金保険
主な役割 ●医療にかかる費用の補償 ●介護が必要な高齢者などへの介護サービスの提供 ●老後や障害を負ったときなどの生活費・遺族の生活費の保護
給付 ●医療費の3割(年齢・所得により異なる)の自己負担で医療を受けることが可能。月ごとの自己負担額が一定の限度額を超えた場合には、その超過分について別途支給を受けることができる高額医療費制度あり ●加齢により介護が必要になった場合に、1割(所得により異なる)の自己負担で、介護サービスを受けることが可能 ●老齢年金(65歳になったら支給)
●障害年金(障害を負ったときに支給)
●遺族年金(加入者が亡くなったときに給付)
※年金額は社会全体の賃金や物価の水準に応じて調整

※2019年12月1日時点

その2

民間保険の種類民間の保険にはどんなものがあるか、
理解しましょう。

生命保険は、主に「死亡保険」「医療(疾病)保険」「介護保険」に区分けされますが、その多くが掛け捨て保険(保険期間満了時や解約時に返戻金がない、もしくはあっても少額の保険)なので、将来の資産にはなりません。それに比べて年金保険は将来の年金原資になる資金ですので、支払った金額を貯蓄する機能も備えています。
その一方で、掛け捨て保険は支払う保険料のわりに高い保険金を受け取ることが可能であることから、どちらが良い悪いといった話ではなく、役割が違うということを理解しておく必要があります。

適切な保険商品と支払い保険料を選択し、無駄も不安もない生涯設計を描くことが資産形成にも重要です。

生命保険の分類

リーファスの保険設計

お客様に必要な保障と保険商品の間に生じたズレを解消します。

民間の生命保険に加入する理由として、「医療費や入院費のため」に加入する人が最も多く、次いで「万一のときの家族の生活保障のため」に加入される方が多いようです。
しかし、生命保険加入の本来の目的と、それに対しての商品選択にズレが生じているケースが多くなっています。そのズレを解消しお客様の今後のご不安を解消するお手伝いをさせていただきます。

リーファスの保険設計

STEP1

加入目的のヒアリング

生命保険加入の目的をお伺いし、その目的を達成するために設計・分析を行います。生命保険商品は種類が多く、お客様自身で目的に沿った商品を選択するのは労力が伴います。経験豊富なアドバイザーがすでに加入済みの生命保険を分析し、最適な生命保険選びをお手伝いいたします。

STEP2

現在の保障内容の分析・説明

ヒアリング後、お客様の目的に沿った生命保険の分析・設計を行います。保険証券や設計書をもとに、現在加入中の保険の「種類」「保障の対象」「保険期間」「将来の保険料上昇」「解約返戻金の有無等」を正確に理解し、お客様の目的に合っていなければ、加入見送り・解約もご提案させていただくことがございます。

STEP3

必要保障額の計算

明らかになった問題点とお客様のニーズや将来設計を十分に考え、本当に必要な保障の種類と期間を設定します。事例等をアドバイスしながら、保険に対する希望を整理し、保障確保のお手伝いをします。さらに、保険商品のみでなく住宅ローン団信の疾病保障、共済や団体保険の知識も駆使します。

STEP4

アフターフォロー

保険は加入して終わりではなく、満期になった時や実際に保障を使う時が大切です。またライフイベントが変化したタイミングで必要な保障額が変わることも多いため、定期的な見直しや別の保険商品をご案内させていただくこともございます。

教授

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ニーサ教授の「お金と投資の実践講座」

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