【収入】年金定期便をチェックしておく

年金定期便は、誕生月に毎年はがきで送られてきます。
はがきを無くしてしまった、またはインターネットで見たい場合は、ねんきんネット（日本年金機構HP：https://www.nenkin.go.jp/n_net/index.html）より確認をする事が可能です。

また年金定期便は、「50歳未満」と「50歳以上」で見方が変わります。50歳未満ですと、これまでの加入実績に応じた年金額が記載されていますが、50歳以上は今後の払い込みを加味して、老後に受け取る年金の見込み額が記載されています。

年金は老後の貴重な収入源ですので、しっかりと把握をするようにしましょう。

【収入】退職金のおよその額を把握しておく

退職金が出るか出ないかは把握していても、実際いくら受け取れるのかを知らない方が多いのではないでしょうか。勤続年数や役職、何歳でもらえるか、また中には2回受け取る事が出来る方もいるようです。退職金の額を把握し、老後の使い道について事前に考えることはとても大切です。

iDeCoやDCをしている人は、一時期で受け取るのか年金方式で受け取るのかも考えておきましょう。受け取り方によって税制控除もかわってくるので、しっかり計算して比較することが重要です。

※上記の①、②の額が分かれば、老後の収入がほぼ把握できた事になり、ライフプランが立てやすくなります。もちろん定年退職後に働く予定がある方は、これに勤労収入も加わり生活に余裕が出来るかもしれません。

【支出】老後発生する費用を考える

老後に発生する費用は、ある程度想定しておく事が出来ます。代表的なものとして、賃貸なら賃料が継続してかかりますし、持ち家ならリフォーム費用がかかります。また親・配偶者・自分の介護費用、保険料、趣味の費用、などが挙げられます。

持ち家のリフォーム費用については、何百万というまとまったお金が必要になる事もあるため事前に計画を立てておくべきでしょう。マンションなら修繕積立の費用も年々増加してくでしょう。

また介護費用についても、例えば介護施設を選ぶ際、入居金がかからない施設もありますが、入居だけで1,000万円を越えるような高級なホームもありますし、入居してからも多くは毎月お金が掛かります。

保険料については、医療保険や生命保険など、老後も払い続けるものがあるかを確認しましょう。もし更新型の保険を継続する場合、切り替えのタイミングで想定より保険料が上がってしまう事なども考えられます。

趣味の費用は削り過ぎるのは良くないですが、無駄なものはないか考えておくのは良いでしょう。

【支出】突発的な支出についての対応

老後に思いもよらなかった支出が生じ、慌てる方もいるかも知れません。突発的な支出を事前に予想をするのは困難なので、自分が安心のできる額の貯金は必須といえるでしょう。

上記の４点から、大まかで良いのでライフプラン表を作成、分析をしてみましょう。ポイントは支出を考える際、想定金額を厳しめに設定する事です。

長生きしたときに資産が尽きそうであれば、収入を増やす選択（退職後も働く等）、もしくは支出を減らす選択（基本生活費や趣味の費用が掛かり過ぎていないか）をすべきです。50代のうちに老後を見据えた計画を立てるのはとても大切です。ただ計画通りに生活をしていくのは難しいので、作成後も数年単位で見直しをし、修正をしていく事が良いでしょう。

これが出来れば、前述のアンケートのような漠然とした「老後のお金の不安」は解消されるのではないでしょうか。

50代の資産運用方法

ライフプラン表を作成してみて、ある程度の余裕資金があり運用を考える人もいるでしょう。一人ひとりの金融資産、投資経験によっても異なりますが、50代の運用は老後の生活を見据えて、「攻め」の運用の割合を減らし、リスクを下げる運用をお勧めしています。具体的には株式よりも債券、新興国通貨よりも先進国通貨、などに徐々に比重を変えていきます。

とはいえ今まで投資経験がなくアドバイスを受けたいと思った場合、資産運用のアドバイスをもらえるプロに話を聞くのも一つでしょう。大手金融機関の担当者や、独立系のアドバイザー（IFA）など、相談できる人は周りにたくさんいます。プロといっても経験や知識は異なるため、ご自身が信頼できるアドバイザーを見つけることが重要です。